Где можно застраховать имущество оформляемое в залог

Содержание

Страхование залога по ипотечному кредиту: зачем страховать предмет залога при ипотеке

Где можно застраховать имущество оформляемое в залог

Тесная связка понятий «имущество» и «страхование» ясна для каждого, кто имеет возможность распоряжаться собственностью и знает, какими душевными переживаниями и материальными расходами чревата ее порча или утрата.

Поэтому само по себе требование одновременно с квартирой приобрести еще и страхование залога по ипотечному кредиту протеста не вызывает.

Другой вопрос – более щекотливый: почему я, неся бремя ипотечного кредита, должен дополнительно оплачивать сделку, все выгоды по которой получает банк? Ведь квартиру, находящуюся в залоге, можно считать своей собственностью лишь с определенной долей условности.

В таком рассуждении есть определенный резон, тем более что и представители банка, и страховщики не горят желанием давать подробные объяснения, ограничиваясь лаконичным: «так положено».

Для начала разберемся с терминологией

Залог – это способ обеспечения долгового обязательства. При залоге кредитор также именуется залогодержателем, а должник – залогодателем. В случае неисполнения должником обязательств по кредитному договору, к залогодержателю переходят права на заложенное имущество. Он может распорядиться этим имуществом по своему усмотрению, с целью погашения долга.

Согласно ст. 31 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», имущественное страхование объекта залога при ипотеке является обязательным.

С его помощью покрываются риски полного или частичного уничтожения имущества в результате неблагоприятных внешних воздействий: пожара, затопления, стихийных бедствий и т. д.

При ипотеке страхование предмета залога также снижает риск невозврата кредита по причине утраты залогодателем имущества, выступавшего материальным обеспечением кредита.

Договор страхования залога – соглашение между страхователем (который одновременно является залогодателем и должником по кредитному договору) и страховщиком (в лице уполномоченного представителя страховой компании).

Согласно этому соглашению, страховщик обязан осуществить выплату при наступлении страхового случая, а страхователь – уплатить соответствующую страховую премию (взнос).

Срок действия договора страхования привязан к сроку кредитного договора, на протяжении которого действует залог.

Выгодоприобретатель по договору страхования залога – в случае с ипотекой, им становится банк-кредитор, на основании трехстороннего соглашения между банком, должником (страхователем) и страховщиком.

Как правило, в соглашении оговаривается порядок расчетов при наступлении страхового случая, в частности, о выплате возмещения по заложенному имуществу.

При этом сумма выплаты не должна превышать остаток задолженности по кредитному договору.

Чем вы рискуете?

Когда вы только-только въехали в новую квартиру, совсем не хочется думать о плохом. И конечно же, скорее всего, вы будете очень бережно относиться к своему имуществу. Но, увы, многоквартирный дом сам по себе является зоной риска, особенно если речь идет о новостройке или жилье, относящемся к ветхому фонду. Вашему спокойствию угрожает множество факторов.

Часть рисков можно минимизировать, но на некоторые повлиять собственной волей попросту невозможно – только уповать на то, что «пронесет».

Это и пожар, вспыхнувший по вине пьяного соседа, и петарда, брошенная в окно на Новый Год, и неудачный ремонт, при котором произошло повреждение несущих конструкций, или, упаси Бог, вас кто-то напрочь залил кипятком или засыпал нанопылью… Сюда еще нужно приплюсовать уже ставшие притчей во языцех взрывы бытового газа, химические утечки, внезапное повышение радиационного фона и прочие «ужасы нашего городка». А самое неприятное – что даже если эти кошмары наступят все разом, и жилье либо станет вовсе непригодным для жизни, либо существенно потеряет в цене, никто и ничто не снимет с вас обязанности по выплате ипотеки.

Согласитесь, есть большая разница в погашении кредита за квартиру, где вы наслаждаетесь семейным уютом, или за обгорелые останки, в реставрацию которых нужно вложить миллионы…

Вот почему и ваше сердце, и сердце кредитора может успокоить только страхование предмета залога по ипотеке. Полнота этого перечня зависит от правил выбранной вами страховой компании. Кстати, недавно законодатели окончательно согласились с тем, что банк не имеет права навязывать заемщикам услуги определенного страховщика, так что выбор вариантов расширился.

Впрочем, страховка залога по ипотеке в компании, аккредитованной банком, имеет свои плюсы, поскольку здесь, что называется, «все схвачено», процесс проходит без лишней волокиты, ну и при определенных раскладах можно получить скидку при оформлении полиса.

Основные документы, которые могут вам потребоваться при оформлении залоговой страховки

  • Заявление (по форме страховой компании);
  • Опись имущества, подлежащего страхованию;
  • Копия кредитного договора/копия договора о залоге/возможно, потребуется также копия договора купли-продажи;
  • Копия свидетельства о государственной регистрации залога (если регистрация предусмотрена законом), квитанция об оплате госпошлины;
  • Выписка из реестра регистрации залогов.

Но в каждом конкретном случае список может быть скорректирован страховщиком. В зависимости от представленного «портфолио», будет рассчитана стоимость полиса страхования залога по кредитному договору.

За что платить: выгода мнимая и реальная

Страхование залога при ипотеке обычно обходится дешевле других видов полисов. Так, защитить квартиру от риска разрушения в среднем по рынку обходится в 0,2-0,4% от размера выданного кредита.

Но поскольку при ипотеке чаще всего используется комплексное страхование, то есть помимо залога страхуется еще жизнь и здоровье, а также титул (об этих видах страхования читайте на нашем портале в разделе «Публикации»), то на круг сумма может быть и не такой уж маленькой.

При расчете страховой суммы за основу обычно берется сумма задолженности по кредиту плюс 10%. Индивидуальная стоимость полиса зависит от тарифов страховой компании.

Вроде бы, логичнее всего искать компанию, которая предложит самые низкие тарифы… На самом деле такая экономия (как и вообще экономия на страховке) может быть дурной, и оказать вам медвежью услугу при наступлении страхового случая.

О чем идет речь?

Закон «Об ипотеке» требует страхования предмета залога лишь на сумму ипотечного кредита, с учетом процентов.

Это едва ли будет иметь значение, если страховой случай так и не наступит. Но если наступит, то произойдет во что: страховая компания погасит банку остаток долга… и все.

Банк доволен, страховщики не очень, но не в таком уж сильном накладе (чем позже наступил страховой случай, тем меньшую сумму нужно отдать на покрытие долга).

А вот вы, хоть и сохраните жилье, не получите никаких дополнительных средств на устранение последствий несчастья. Или – на приобретение новой квартиры, если от старой вообще мало что осталось…

Но выход есть: страховка залога не на сумму ипотечного кредита, а на полную стоимость. На языке страховщиков это называется «безусловная франшиза».

То есть, при наступлении страхового случая, страховщик гасит вашу ипотеку, а остаток от полной стоимости квартиры передается вам.

Да, разумеется, стоить такой полис будет гораздо дороже, однако лишь в этом случае вы можете быть уверены, что не останетесь в итоге у разбитого корыта.

Вывод ясен – ни банки, ни страховые компании не лукавят, когда говорят о взаимовыгодных условиях страхования залога.

И законодатель в данном случае проявляет разумную предусмотрительность, поскольку требование обязательного страхования ипотечных квартир в разы снижает риски, сопряженные с этим видом ссуд.

А самое главное, что страхование залога позволит вам в любой ситуации не только выплатить долг, но и получить в свое распоряжение свободные денежные средства.

Источник: https://credits.ru/publications/364329/strahovanie-zaloga/

Страхование недвижимости при ипотеке

Где можно застраховать имущество оформляемое в залог

Надежное страхование недвижимости для будущих собственников. Льготные условия страхования ипотеки при переходе из другой страховой компании.

  • Мы обеспечиваем гибкий подход к оценке рисков;
  • Оперативное рассмотрение заявки;
  • 24 часа в сутки, 7 дней в неделю;
  • Надежность и высокое качество обслуживания для клиентов.
  • ОнлайнОнлайнРассчитайте с помощью калькулятора стоимость страховки по ипотеке и оплатите полис онлайн.
  • В офисеВ офисеОбратитесь в офис «АльфаСтрахование» в своем городе, и наши менеджеры рассчитают стоимость страховки при ипотеке, а также помогут оформить договор ипотечного страхования.
  • По телефонуПо телефонуПозвоните по телефону 8 800 333 0 999 (бесплатный звонок по России), и наши специалисты проконсультируют вас по всем вопросам, связанным с оформлением договора страхования, осуществят расчет стоимости страховки.

Страхование имущества — одно из обязательных требований банка при оформлении ипотечного кредита. Договор заключают на все время действия долговых обязательств. Программы страхования имущества при ипотеке востребованы, так как значительную часть недвижимости население приобретает в кредит.

Покупка новой квартиры или дома — это всегда большие суммы и сроки выплат, растянутые на 10, а то и 20 лет. Предоставляя деньги заемщику на такой долгий период, банки сильно рискуют.

За время выплат по кредиту и с недвижимостью, которая становится объектом залога, может случиться многое. Любое повреждение снижает стоимость залогового имущества, что невыгодно банку.

В случае невыплат по кредиту квартира должна оставаться ликвидной, чтобы организация могла продать ее и покрыть убытки. Страховой полис гарантирует возмещение ущерба. Страхование жилья при ипотеке защищает финансовую организацию от риска невозврата средств.

Если клиент окажется неспособным выполнять кредитные обязательства, банк получит свои средства в полном объеме. Страховка также защищает и заемщика от возможных финансовых претензий при наступлении страхового случая.

Существует множество программ страхования ипотечных квартир и домов. Одни из них защищают объект, другие — жизнь и здоровье заемщика. Договор страхования недвижимости, как правило, включает такие пункты, как пожар, затопление, стихийные бедствия.

Возможна защита от риска утраты жилья вследствие прекращения права собственности. Важное условие: договор страхования покрывает не полную стоимость имущества, а только кредитную сумму. Если вы внесли первоначальный взнос в размере 20 %, то полис оформят на оставшиеся 80 %.

Программы страхования заемщиков также предлагают широкий набор опций, включая смерть, потерю работы, длительную нетрудоспособность, получение инвалидности и т. д. Страхователь может выбрать риски на свое усмотрение или воспользоваться комплексным предложением компании.

В случае гибели заемщика выплаты получают его наследники.

Страховая компания не компенсирует ущерб, причиненный в результате:

  • Воздействия радиации;
  • Ядерного взрыва;
  • Войны;
  • Интервенции;
  • Умысла страхователя или лиц, которые действуют по его поручению;
  • Ареста имущества по распоряжению государственных органов.

Компания «АльфаСтрахование» предлагает клиентам несколько продуктов, составленных с учетом требований банков.

  • Первичное обращение по ипотечному страхованию. Страховой полис оформляется одновременно с кредитным договором. Важно покупать страховку на квартиру при ипотеке в компании, одобренной банком;
  • Переход из другой страховой компании. Если вас не устраивает набор рисков, цена, качество обслуживания, вы всегда можете сменить организацию и перезаключить договор. «АльфаСтрахование» предлагает особые условия перехода;
  • Сопровождение договора страхования при ипотеке. Мы предоставим подробные юридические консультации, поможем выбрать риски;
  • Добровольное титульное страхование. Покрывает риски утраты имущества вследствие признания сделки недействительной. В страховку также входят защита от истребования недвижимости предыдущим собственником, факт установления обременения на квартиру.

Согласно действующему закону № 102-ФЗ, единственным обязательным условием к заемщикам является страхование залоговой недвижимости. Все остальные программы оформляются добровольно. Заемщик сам может решить, нужна ему защита от несчастного случая, потери трудоспособности, титула или нет.

Закон обязывает страховать имущество, но он не диктует банкам требования относительно других видов страхования. Большинство ипотечных договоров содержат условия защиты жизни и здоровья заемщика.

В случае отказа от покупки или продления полиса банк вправе применить штрафные санкции, чаще всего — повышение процентной ставки, начисление неустойки или отказ в выдаче кредита.

Цена полиса зависит от многих факторов. В первую очередь — это тариф, установленный страховой компанией. Цифра является базовой для расчета стоимости.

Страхование недвижимости по ипотеке

Программы также применяют ряд поправочных коэффициентов, которые зависят от следующих факторов:

  • Вид объекта залога. Страхование квартиры и частного дома рассчитывается с разными базовыми ставками. Считается, что для загородных коттеджей рисков больше;
  • Материал стен. Страхование каменных и кирпичных домов дешевле, чем деревянных. Это также связано с риском порчи в результате пожара или затопления;
  • Год постройки. Чем старше дом, тем выше цена страховки при ипотеке. В новостройках со свежими коммуникациями риск порчи квартиры минимальный.

Страхование жизни и здоровья

При страховании жизни и здоровья заемщика на стоимость полиса повлияют следующие факторы:

  • Возраст застрахованного лица. Стоимость полиса для молодого человека и лица пенсионного возраста будет разной. Цены могут отличаться в разы в связи с увеличением рисков по здоровью;
  • Трудовая деятельность. Если профессия страхователя связана с повышенными рисками для жизни и здоровья, то при расчете применяют специальный коэффициент. Полис может подорожать;
  • Состояние организма. Страховые компании просят клиентов заполнить анкету с указанием хронических заболеваний, текущих проблем со здоровьем, если они имеются. Нет смысла скрывать информацию. Каждый страховой случай тщательно проверяется, и недостоверные данные в анкете могут стать причиной отказа в выплатах. Необходимо дать полные сведения о себе для точного расчета цены.

При титульном страховании учитывается количество предыдущих сделок с объектом недвижимости.

Очевидных способов снизить цену нет. Невозможно уменьшить собственный возраст или изменить сумму кредита. Также не стоит экономить на выборе страховой компании.

Малоизвестные фирмы, которые привлекают клиентов низкими тарифами, часто не выполняют свои обязательства. Серьезные банки не принимают полисы таких компаний-однодневок и направляют заемщиков в более солидные организации.

Несколько советов, как сэкономить на страховке законно и без рисков.

  • Оформить полис в страховой компании, а не в офисе банка. Можно заключить договор онлайн и приложить его к документам. При таком оформлении вы будете избавлены от комиссии банка за страхование клиента;
  • Заключать договор сроком на 1 год. По истечении указанного периода можно перейти в другую страховую компанию с более выгодными условиями;
  • Погасить долг досрочно. В этом случае делается перерасчет, и часть страховой премии возвращается заемщику;
  • Обращаться в компанию, в которой уже оформлены другие полисы. Большинство страховщиков используют программы лояльности и предоставляют скидки постоянным клиентам.

Если объектом страхования является недвижимость, потребуются кредитный договор, копия отчета оценщика, правоустанавливающие документы. Обязательно нужен паспорт собственника.

Если оформляется защита жизни и здоровья, потребуется только заявление. На свое усмотрение страховая компания может попросить заполненную анкету собственного образца или предоставить справку из медицинского учреждения.

Для страхования титула потребуются копии правоустанавливающих документов.

Если полис оформляется сроком на 1 год, страхователь оплачивает полную стоимость единовременно. Если договор многолетний, платежи вносятся раз в год. В зависимости от условий ипотечного договора заемщику потребуется регулярно продлевать действие страховки или можно будет сразу оформить полис на весь срок кредитования.

  • Сообщить о происшествии в соответствующие органы и принять меры по минимизации ущерба;
  • Уведомить страховую компанию (не позднее, чем через 3 рабочих дня);
  • Письменно изложить информацию для страховщика и передать ему документы, полученные в соответствующих органах;
  • Оставить объект поврежденным до того момента, пока его не осмотрит представитель компании.

Узнать больше о страховании недвижимости при ипотеке вы можете по телефону горячей линии компании «АльфаСтрахование» +7 800 333 0 999. Оформить полис можно онлайн на нашем сайте.

Что такое страхование по ипотеке?

Это страхование рисков, связанных с возвратом кредита, и направленное на дополнительную защиту как заемщика, так и банка-кредитора. Как правило, включает в себя страхование имущества, страхование жизни и титульное страхование.

Как определяется страховая сумма?

Страховая сумма рассчитывается исходя из задолженности по кредитному договору, и ежегодно понижается по мере ее погашения.

На какой срок заключается договор ипотечного страхования?

Срок действия договора страхования соответствует сроку кредитного договора. Договор страхования прекращается после окончательного погашения заемщиком задолженности по кредиту.

Как уплачивается страховая премия?

Страховые взносы уплачиваются ежегодно в течение всего срока действия договора страхования.

Источник: https://www.AlfaStrah.ru/individuals/housing/mortgage/

Где дешевле страховать ипотеку Сбербанка в 2020: сравнение цен

Где можно застраховать имущество оформляемое в залог

Оформление страховки при ипотеке в Сбербанке является обязательным условием выдачи кредита. Это требование является не внутренним распоряжением банка, а подкреплено законом «Об ипотеке».

Поэтому всем заемщикам необходимо знать, какие факторы влияют на стоимость страхования, как сэкономить на страховке, и другие важные нюансы страхования.

Приобретая ипотеку в Сбербанке заемщик обязан застраховать ее. В случае, если клиент не желает оформлять страхование, банк откажет в кредите. Есть три вида страхования при ипотеке: недвижимости, титула, жизни.

В Сбербанке обязательным является только страхование приобретаемого жилья. Данная страховка приобретается на личные средства заемщика.

Страхование жизни и здоровья при ипотеке в Сбербанке не является обязательным условием. Но при этом стоит знать, что если клиент отказывается от страхования жизни, банк увеличит процентную ставку как минимум на 1%.

Поэтому в данном случае, клиент потеряет намного больше средств на повышении процента по кредиту, чем заплатил бы за страхование жизни.

Где застраховать ипотеку Сбербанка

При оформлении ипотеки сотрудник Сбербанка предлагает оформить данную услугу через банк. При этом Сбербанк предлагает те страховые компании, с которыми сотрудничает. В этом случае не учитываются интересы клиента, вам просто предлагают ограниченный список компаний, условия которых вы не сможете тщательно сравнить.

Рекомендуем самостоятельно выбирать страховую компанию на основе рейтингов и отзывов. На ПОЛИС812 представлены самые надежные страховщики.

Чтобы вы сэкономили на страховании ипотеки, наш центр дарит 500 бонусных рублей за регистрацию в личном кабинете, которыми можно оплатить до 25% страховки. Также воспользуйтесь промокодом для дополнительной скидки 15%.

Вы вправе выбирать страховку в любой страховой компании. Для этого существует список аккредитованных компаний, которые сотрудничают со Сбербанком. Те компании, которые не имеют договоренности с банком, могут предлагать заемщику более выгодные цены на полис, при этом убеждая клиента, что проблем не возникнет.

Многие клиенты боятся отказа по кредиту, поэтому оформляют полис в банке. Но по факту, заемщик имеет право выбирать услугу страхования в любой аккредитованной компании. Далее в статье мы представим список этих компаний.

Где дешевле оформить страховку для ипотеки Сбербанка: на ДомКлик или в другой компании

Ежедневно нашим клиентам приходят SMS сообщения от Сбербанка с агитацией оформить ипотечную страховку на ДомКлик. Однако не многие знают, что тарифы в разных компаниях сильно отличаются. На ДомКлик они гораздо выше, чем на Полис812.

*Пример сообщения о продлении страховки по ипотеке.

Ранее мы рассказывали, что клиент имеет полное право самостоятельно выбирать страховую компанию по ипотеке. Заемщик всегда может сравнивать все предложения и выбирать самое выгодное для себя.

Расчеты цены страховки на ДомКлик и на Полис812

Пример расчета страхования ипотеки на ДомКлик. Для сравнения взяли страхование квартиры, сумма 4 млн. рублей. ДомКлик предлагает два варианта страховок стоимостью 9 тыс. рублей: ВСК и СберСтрахование.

Для расчета стоимости на Полис812 берем такие же данные: страхование квартиры, сумма – 4 млн. На нашем сайте по данному запросу представлены компании: АбсолютСтрахование, ПАРИ, ВСК, Ингосстрах, СберСтрахование.

Обратите внимание! Страховка от ВСК на Полис812 в 2 раза дешевле: на ДомКлик – 9 000, на Полис812 – 4 400. Плюс на нашем сайте действует промокод на скидку 15% для всех клиентов.

Таким образом, СМС рассылка от Сбербанка навязывает клиентам «продлить» страховку по ипотеке на своем сервисе. Но цены там гораздо выше. Будьте внимательны и выбирайте выгодные и надежные варианты.

Факторы, влияющие на цену полиса, при страховании жизни:

— Пол. На тариф страхования, прежде всего, влияет пол заемщика. Как правило, стоимость страхования для женщин на 30-50 % ниже, чем для заемщиков мужчин.

— Возраст. Чем больше возраст, тем выше ставка. С возрастом увеличивается вероятность заболевания и гибели человека, поэтому разница в цене полиса между 30-летним и 50-летним может быть выше в 5-10 раз.

— Здоровье. Клиент заполняет анкету здоровья, в которой необходимо указать все заболевания. Наличие серьезных проблем со здоровьем еще один фактор, который может сильно повлиять на цену.

Но не стоит скрывать заболевания, поскольку при наступлении страхового случая, это может стать поводом для отказа в выплатах. Также цена зависит и от массы тела человека. Лишний вес увеличивает ставки.

— Профессия. Для офисных работников предусмотрены самые низкие тарифы. А вот для опасных профессий стоимость повышается. К ним можно отнести – военных, МЧС, полицейских и т.д. Заемщикам данной категории профессий бывает сложно найти компанию, которая согласилась бы застраховать их.

Факторы, влияющие на цену полиса при страховании имущества:

— Тип жилища. Квартира в многоэтажном доме будет иметь более низкий тариф, по сравнению с частным домом.

— Год постройки. Тарифы для новостроек будут ниже. Чем старше год постройки, тем выше стоимость страхования. Некоторые страховщики отказывают в страховании, если дом старше 1950 года.

— Материал стен. Наличие дерева в постройке увеличивает тарифы по страхованию

— Источники открытого огня. При страховании обязательно учитывается наличие источников открытого огня – газа, камина, бани.

Как сэкономить на страховке ипотеки

Ранее в статье «Как сэкономить на страховке по ипотеке в 2020 году» мы дали 5 советов, как выгоднее приобрести страховку, а также указали 3 распространенных ошибки при страховании ипотеки. Отметим кратко советы по экономии:

  • Рекомендуется оформлять страховку не в самом Сбербанке, а в страховой компании. Банк предложит вам приобрести полис у своего партнера. В этом случае вы переплатите, так как Сбербанк включает в стоимость полиса наценку за нового клиента для страховой.
  • Приобретать страховку нужно только на год. Продлять новую страховку вы можете уже в другой компании. При переходе из одной компании в другую, есть возможность сэкономить.
  • При страховании имущества выбирайте в заемщики женщину, так как для женщин тарифы ниже.
  • Если вы являетесь клиентом страховой компании, приобретали у нее ОСАГО, или другую страховку, то стоит уточнить про скидки для постоянных клиентов.
  • Отдавайте предпочтение онлайн-страхованию. Выше на примере нашего центра «ПОЛИС» было показано, как можно сэкономить на онлайн покупке.

Для предварительного расчета страховки по ипотеке и сравнения цен у разных страховщиков необходимо заполнить несколько полей калькулятора.

После этого программа выдаст выгодное предложение из всего списка аккредитованных компаний.

Промокод на 15% скидку.

Онлайн-калькулятор страховки

Список аккредитованных страховых компаний Сбербанка

Данный список является актуальным на 18.12.2020. Уточнить наличие выбранной страховой компании в списке аккредитованных вы можете на официальном сайте Сбербанка.

Где самое выгодное страхование ипотеки Сбербанка: сравнение компаний

Мы провели расчет страховок ипотеки по условной ситуации и сравнили одни из самых надежных компаний среди аккредитованных Сбербанком.

Женщина, 30 лет, приобретаемая недвижимость – квартира, сумма кредита – 3 млн.руб.

Страхование жизни: 

Оформить страховку

Источник: https://polis812.ru/blog/kakuyu-strahovuyu-kompaniyu-vybrat-pri-ipoteke-v-sberbanke/

Страхование залога: условия, объекты страхования и риски

Где можно застраховать имущество оформляемое в залог

Предоставление кредита банками может происходить на следующих условиях:

  • С залогом;
  • С поручителем;
  • Без дополнительного заверения.

Чем выше сумма кредита, тем более максимально банк старается обеспечить возврат займа, минимизировав риски потерь. Поэтому частным условием, особенно при выдаче крупного займа, банки требуют внесения залога. Само залоговое имущество остается во владении заемщика.

Однако, при невыполнении им своих обязательств по договору, оно перейдет в собственность банка. А чтобы иметь гарантию сохранности залога, банки настаивают на его обязательном страховании. Хотя, не во всех случаях это обосновано с точки зрения законодательных норм.

Страхование залога – это процесс формирования гарантий для обеих сторон договора кредитования. Так, кредитная организация обеспечивает возврат предоставленных заемных средств. А клиент получает защиту своего имущества от непредвиденных ситуаций, а также надежное обеспечение погашения долга при повреждении залога.

Если возникает страховой случай в соответствии с договором, то страховая компания выплачивает денежную компенсацию. Она направляется на счет банка в качестве погашения задолженности клиента.

Когда нужно страховать недвижимость для ипотеки

Согласно предписаниям закона, весь залог, находящийся во владении банка, страхуется. В процессе приобретения недвижимости по ипотеке, имеющаяся квартира или дом – залог. В дополнение приобретаются другие разновидности полисов, которые не обязательны к заключению. Длительность страховки аналогична длительности ипотеки.

Большая часть российских банков требуют страхование уже перед получением денег. А действие договоров должно быть одновременным. Банки предлагают свои стразовые фирмы или по личному желанию.

Что может быть залоговым имуществом?

Страхование залога производит собственник данного имущества или другое лицо, имеющее право им распоряжаться. Поле заключения договора, залоговое имущество остается в пользовании владельца, если оно не передано на закладных условиях займодателю. Стоит отметить, что залоговым имуществом могут выступать далеко не все объекты. Как правило, залогом могут быть:

  • Земельные наделы.
  • Индустриальные сооружения.
  • Коммерческая недвижимость.
  • Жилые здания, квартиры, а также их части.
  • Садовые участки, дома, гаражи, машино-места.
  • Водный, воздушный, наземный транспорт.

В свою очередь, объектом залога не могут выступать:

  • Ценные бумаги.
  • Драгоценности.
  • Территории лесного фонда.
  • Водные ресурсы.
  • Участки недр.
  • Имущество, потерявшее функционал своего назначения.
  • Дефектное имущество, находящееся в неисправном состоянии.
  • Имущество, исключенное из гражданского использования.
  • Имущество, которое не может быть взыскано по решению суда.

От чего страхуется залоговое имущество?

Страхование залога предусматривает возникновение страховых случаев, которые могут привести к потере, нанесению ущерба, а также гибели предмета залога. К подобным неблагоприятным инцидентам относятся:

  • Пожары, взрывы.
  • Природные и техногенные катаклизмы.
  • Затопления.
  • Падения объектов и их частей.
  • Неправомерные деяния третьих лиц.
  • Проектные недостатки.
  • Обманные действия в ходе проведения сделки.

Стоит отметить, что страхование залога происходит от всего перечня рисков. Как следствие, не получится выбрать отдельные страховые случаи и снизить стоимость полиса.

Полный список условий страховки, а также сумму договора можно узнать в выбранной организации. Эти данные могут разнится в зависимости условий, стоимости залога и его вида.

К тому же, каждая компания формирует собственные правила страхования залогового имущества и тарифные планы.

Залоговое имущество может быть застраховано:

На сумму кредита.

Если возникает страховой случай, то страховая выплата покрывает размер долга и перечисляется на счет кредитной организации. Ущерб, полученный имуществом, как правило, не возмещается.

На сумму полной стоимости залога.

Если возникает страховой случай, то частью страховой выплаты погашается задолженность по кредиту, а оставшаяся сумма идет на возмещение понесенных в результате несчастного случая заемщиком убытков.

Порядок страхования недвижимости

Защита имущества при ипотечном договоре является обязательной для получения денег под низкий процент и в достаточной сумме. Аналогия заключения сделки подобна в банке, и состоит из нескольких шагов.

Выбор компании-страховщика

В 2020 году на территории России работают порядка 237 страховых компании. По статистике, некоторый процент из них будет закрываться по причине убытков.

Перед выбором страховщика следует обратить внимание на такие характеристики:

  • Лицензия;
  • на независимых порталах;
  • Количество сделок и экономическая стабильность.

Наличие разрешения в виде лицензии на ведение деятельности проверяют на официальном сайте Центрального Банка России. Надежность страховой фирмы проверяется через деловую репутацию, сроки сотрудничества с клиентами, инвестирование и наличие инвесторов. Если компания работает на протяжении 3 лет, ей можно доверять.

Источник: https://PlatformaVr.ru/dolgi/zastrahovat-zalogovoe-imushchestvo.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.