Гк заем

Содержание

Понятие займа и кредита в ГК РФ

Гк заем

Смысловое значения понятий кредита и займа довольно близки. То и другое обозначает передачу каких-то вещей от одного лица к другому на определённых условиях, которые указываются в договоре. Однако в области права между ними существуют различия, которые позволяют говорить о наличии двух институтов.

В практике РФ они базируются на том, что кредитная деятельность передана целиком и полностью банкам. Настолько, что всё относящееся к кредитованию лиц во внебанковской сфере, к примеру, в частном потребительском кредитовании, следует относить к области предоставления займов, даже в том случае, если в документах сделка обозначается в качестве кредита.

Природа займа и его особенности

Заём может выражаться в любых вещах, представляющих собой материальную ценность. Он может быть выдан одним гражданином другому, юридическим лицом гражданину и предусматривает возврат полученного в том же объёме.

Переданными могут быть деньги, в том числе и в иностранной валюте, вещи, объединённые общими родовыми признаками. Договор займа может быть заключён ещё и посредством размещения облигаций.

Обычно займы выдаются лицами, которые не занимаются этим на постоянной основе в виде предпринимательской деятельности. Определение договора займа и его особенностей содержатся в ст. 807 ГК РФ.

Она относится к § 1 главы 42 ГК РФ, куда входят статьи, раскрывающие особенности законодательного регулирования вопросов предоставления, получения и возврата займа. В ст. 808 ГК РФ раскрываются особенности форм договора займа.

Если его сумма превышает 10 тыс. рублей или займодавцем является юридическое лицо, то он должен составляться в письменной форме. В п. 2 ст.

808 ГК РФ указывается на то, что в подтверждении получения средств может быть составлена расписка или другой документ.

Многих вводит в заблуждение сослагательное наклонение. Расписки действительно может и не быть, но в таком случае доказать в суде, что заём был получен окажется крайне сложно.

Дело в том, что сама ст.

807 ГК РФ позволяет лицу, планирующему стать займодавцем и вступившему в договорные отношения с тем, кто должен быть заёмщиком, отказаться от выдачи денег или других материальных ценностей в любой момент — не только до подписания договора, но и после.

На практике это означает, что сам по себе договор займа не является документом, подтверждающим передачу и получение чего-либо. Однако многое здесь зависит от его условий. Если в нём будет указано, что отдельная расписка не составляется, а факт передачи подтверждает сам договор, то он будет выполнять функцию договора и расписки одновременно.

Кредитование и его отличие от займов

Кредит — это предоставление денежных средств банком или финансовой организацией в размере и на условиях, предусмотренных кредитным договором. Банковский кредит не предоставляется ни в чём, кроме денег. Заёмщик обязуется возвратить полученную сумму и проценты по договору, а так же выполнить все другие финансовые обязательства.

Кредитором может быть только банк или финансовая организация, имеющая на то лицензию ЦБ. Это выражается во внесении юридического лица в специальный реестр кредиторов. На них распространяются не только законы РФ, но и специальные распоряжения и постановления банка-регулятора. Кредитный договор может быть заключенным только в письменной форме, а если документа нет, то он считается ничтожным.

В отдельный вид выделены товарное и коммерческое кредитование. Товарное регламентируется ст. 822 ГК РФ, а договоры, заключаемые на предоставление аванса, предварительной оплаты, отсрочки и рассрочки оплаты товаров, работ или услуг, относятся к области коммерческого кредитования. Возможность их заключения определена ст. 823 ГК РФ.

Изложенная выше градация более относится к договорному праву, а не самой деятельности участников гражданского правового оборота. С точки зрения последнего все кредиты делятся на банковские и коммерческие.

Первые выражаются в виде предоставления свободных денежных средств банком или другой кредитной организацией, а вторые подразумевают предоставление одним лицом денег или иных вещей, определяемых родовыми признаками, на оговоренных условиях другому лицу.

Нотариальное заверение договора займа или кредита не обязательно, но возможно при желании сторон. Несмотря на объединение в одну главу ГК статей, направленных на регулирование кредитов и займов, два эти вида предоставления денежных средств и иных вещей являются самостоятельными институтами права.

Отражение статей главы 42 ГК РФ в документах ВС РФ

Заключение кредитных договоров и договоров займов является одним из основных направлений реализации договорного права. Поэтому довольно часто вопросы, связанные с кредитами и займами, рассматриваются в судах различных инстанций, в том числе и ВС РФ.

Перечислить все особенности затрагиваемых правовых аспектов невозможно. К тому же количество дел по кредитам и займам постоянно увеличивается.

Так, согласно материалам обзора судебной практики по делам, связанных с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом ВС РФ 22 мая 2013 года, только за период с 2009 по 2012 год количество дел выросло в три раза.

Основными темами судебных споров остаются все те, что связаны с исковой давностью, законность отдельных условий кредитного договора, обеспечение кредитного договора залогом, поручительством и ряд других.

В результатах мониторинга ВС РФ обращает внимание на то, что условие кредитного договора о взимании банком дополнительных платежей недействительно, если услуга не является самостоятельной.

Уделяется внимание и тому, что при обеспечении кредитного договора и залогом и поручительством прекращение одного способа обеспечения не прекращает действие другого.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/rulaws/poniatie-zaima-i-kredita-v-gk-rf-5d9ca42f3d008800ae25c977

Договор займа (Статья 807 ГК РФ)

Гк заем

Статья 807 ГК РФ является первой статьей в главе 42 Гражданского кодекса РФ, посвященной договору займа. До 1 июня 2018 г. консенсуальный характер договора был квалифицирующим признаком кредитного договора, что учитывалось судебной практикой при установлении правовой природы соглашения. С 1 июня 2018 г.

не любой договор займа, а лишь реальный можно будет признать незаключенным по причине безденежности. Консенсуальный договор займа является заключенным, как и кредитный договор, с момента достижения соглашения по существенным условиям и придания договору соответствующей формы, что не связано с моментом фактической передачи денег заемщику.

Исключение из общего правила составляют договоры займа, где заимодавцем является гражданин. Такой договор может носить исключительно реальный характер и считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Гражданин-заимодавец не несет перед заемщиком, как юридическим лицом, так и гражданином, ответственность за невыдачу займа полностью или частично, равно как и за несвоевременное предоставление займа, в отличие от юридического лица, выступающего в роли заимодавца.

Сторонами в договоре займа могут выступать как физические, так и юридические лица, а также публично-правовые образования с учетом бюджетного законодательства, например, в силу ст. 817 ГК РФ.

Круг лиц, обладающих правом предоставления заемных денежных средств, законодательно не ограничен. Законодательством не предусматривается необходимость получения юридическим лицом лицензии на осуществление деятельности по предоставлению займов. Отдельные исключения предусмотрены п. 6 ст. 807 ГК РФ, который повторяет норму п.

4 в редакции, действующей до 1 июня 2018 г. Юридические лица могут публично в качестве заемщиков заключать возмездные договоры с гражданами, только если такое право дано им специальным законом. Данная норма защищает граждан от печально известных в истории нашей финансовой системы организаций конца 90-х гг.

прошлого века, таких как «МММ», «Русский дом «Селенга» и многих других.

К законам, которые предоставляют право юридическим лицам публично привлекать денежные средства граждан по договорам займа, относится Закон о микрофинансовой деятельности (подп. 4 п. 1 ст. 9).

Традиционно в предмет договора займа входят денежные средства как в наличной, так и в безналичной форме, а также вещи, определяемые родовыми признаками, ценные бумаги. Иные объекты не могут входить в предмет договора займа.

Предоставление иных объектов в собственность с условием возврата предполагает заключение договора аренды или ссуды. Договор, предполагающий возврат денежного займа не деньгами, а товаром, не является договором займа.

Пожертвования, разного рода финансовая помощь без условия возврата не порождают отношений из договора займа.

При передаче по договору займа вещей или ценных бумаг возврату подлежат вещи и ценные бумаги такого же вида.

В том случае, если вместо вещей или ценных бумаг возврату подлежат денежные средства либо, наоборот, взамен денежных средств возвращаются вещи, определяемые родовыми признаками, или ценные бумаги, такой договор не может быть квалифицирован как договор займа.

Договор о передаче взаем вещей, определенных родовыми признаками, с условием о возврате займа денежными средствами, а не такими же вещами в том же количестве квалифицируется судебной практикой как договор поставки с условием об отсрочке оплаты.

В отношении ценных бумаг как объекта, который может входить в предмет договора займа, Федеральный закон N 212 разрешил противоречие, возникшее в судебной практике: одними судебными решениями опровергалась возможность заключения договоров займа относительно ценных бумаг как объектов, обладающих индивидуально-определенными признаками , другими ценные бумаги признавались вещами, определяемыми родовыми признаками, по поводу которых соответственно может быть заключен договор займа.

Пункт 2 статьи 807 Гражданского кодекса РФ указывает на иностранную валюту и валютные ценности как объекты, по поводу которых может быть заключен договор займа. Случаи, порядок и условия использования иностранной валюты на территории РФ определяются Федеральным законом от 10 декабря 2003 г.

N 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле» или в установленном им порядке (п. 2 ст. 149 ГК). Статья 9 названного Закона запрещает валютные операции между резидентами, кроме тех, которые предусмотрены указанной статьей.

В числе разрешенных договоров займа указаны договоры между резидентами и уполномоченными банками, связанные с получением и возвратом кредитов и займов, уплатой сумм процентов и штрафных санкций по соответствующим договорам. Договор займа между резидентами, связанный с получением и возвратом денежных средств по договору займа в валюте, противоречит валютному законодательству.

При этом следует различать валюту, в которой денежное обязательство выражено (валюту долга), и валюту, в которой это денежное обязательство должно быть исполнено (валюту платежа). В договоре займа сумма займа может быть указана в иностранной валюте, условных единицах: это не влияет на действительность договора. Согласно п. 2 ст.

317 ГК РФ в денежном обязательстве может быть предусмотрено, что оно подлежит оплате в рублях (валюта платежа) в сумме, эквивалентной определенной сумме в иностранной валюте, или в условных денежных единицах (валюта долга).

В этом случае подлежащая уплате в рублях сумма определяется по официальному курсу соответствующей валюты или условных денежных единиц на день платежа, если иной курс или иная дата его определения не установлены законом или соглашением сторон (п. 27 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 22 ноября 2016 г. N 54 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и их исполнении»).

Пункт 3 статьи 807 ГК РФ повторяет положения ст. 821 ГК РФ, распространяя их на все консенсуальные договоры займа, сохраняя действие ее норм. При этом нормы п. 3 ст. 807 ГК РФ распространяются не только на денежные средства, но и на вещи, определяемые родовыми признаками, и ценные бумаги.

В числе примеров обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленный заем не будет возвращен в срок, исходя из судебной практики могут быть названы, например, непредставление отчетности, иных предусмотренных требованиями заимодавца документов, предоставление неполной информации, значительное снижение доходов заемщика, нецелевое использование заемных средств.

Положение абз. 2 п. 3 комментируемой статьи повторяет положение п. 2 ст. 821 ГК РФ применительно к консенсуальному договору займа, конкретизируя также ситуацию, когда в договоре срок отказа от получения займа не установлен.

Кроме того, законом, иными правовыми актами могут быть предусмотрены, например, отказ от договора после его заключения и досрочный возврат всей суммы потребительского займа без предварительного уведомления кредитора в соответствии с ч. 2 ст.

11 Закона о потребительском кредите.

Может быть предусмотрен и запрет на отказ от получения займа по консенсуальному договору в соответствии с договором займа при условии, что заемщиком по нему является лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность.

Установление в кредитном договоре штрафа за отказ заемщика-гражданина от получения кредита противоречит законодательству о защите прав потребителей, что подтверждено и судебной практикой (п.

10 информационного письма Президиума ВАС РФ от 13 сентября 2011 г.

N 146 «Обзор судебной практики по некоторым вопросам, связанным с применением к банкам административной ответственности за нарушение законодательства о защите прав потребителей при заключении кредитных договоров»).

Пункт 4 статьи 807 ГК РФ предусмотрен взамен нормы ст. 816 ГК РФ, утратившей силу с 1 июня 2018 г., относительно заключения договора займа путем выпуска и продажи облигаций. Необходимости в определении облигации в ГК РФ нет, поскольку такое определение содержится в ст.

2 Федерального закона от 22 апреля 1996 г.

N 39-ФЗ «О рынке ценных бумаг» (далее — Закон о рынке ценных бумаг), согласно которому облигация — эмиссионная ценная бумага, закрепляющая право ее владельца на получение от эмитента облигации в предусмотренный в ней срок ее номинальной стоимости или иного имущественного эквивалента.

Облигация может также предусматривать право ее владельца на получение фиксированного в ней процента от номинальной стоимости облигации либо иные имущественные права. Доходом по облигации являются процент и (или) дисконт. При этом можно также выделить государственные, муниципальные облигации и облигации юридических лиц.

Порядок эмиссии государственных и муниципальных облигаций определяется Федеральным законом от 29 июля 1998 г. N 136-ФЗ «Об особенностях эмиссии и обращения государственных и муниципальных ценных бумаг», согласно ст.

2 которого эмитентом ценных бумаг Российской Федерации выступает федеральный орган исполнительной власти, являющийся юридическим лицом, к функциям которого решением Правительства РФ отнесено составление и (или) исполнение федерального бюджета.

Эмитентом ценных бумаг субъекта Российской Федерации выступает орган исполнительной власти субъекта Федерации, осуществляющий указанные функции в порядке, установленном законодательством субъекта Федерации.

При этом государственные и муниципальные ценные бумаги могут быть выпущены в виде облигаций или иных ценных бумаг, относящихся к эмиссионным ценным бумагам в соответствии с Законом о рынке ценных бумаг, удостоверяющих право их владельца на получение от эмитента указанных ценных бумаг денежных средств или в зависимости от условий эмиссии этих ценных бумаг иного имущества, установленных процентов от номинальной стоимости либо иных имущественных прав в сроки, предусмотренные условиями указанной эмиссии.

Облигации могут быть именными и предъявительскими (бездокументарные — только именными); свободно обращающимися и с ограниченным кругом обращения; с обеспечением (залоговым или иным) либо без такового; с единовременным сроком погашения и с погашением по сериям в определенные сроки, с фиксированной или плавающей купонной ставкой; обычными и конвертируемыми, т.е. трансформируемыми в акции. По субъектному составу Закон о рынке ценных бумаг выделяет облигации Банка России (ст. 27.5.1) и биржевые облигации (ст. 27.5.2).

В Федеральном законе от 11 ноября 2003 г.

N 152-ФЗ «Об ипотечных ценных бумагах» определены облигации с ипотечным покрытием как облигации, исполнение обязательств по которым обеспечивается полностью или в части залогом ипотечного покрытия, и жилищные облигации с ипотечным покрытием как облигации с ипотечным покрытием, в состав которого входят только права требования, обеспеченные залогом жилых помещений.

Пункт 5 статьи 807 ГК РФ закрепляет в ГК РФ уже сложившуюся судебную практику — возможность передачи предмета договора займа заимодавцем третьему лицу, не являющемуся заемщиком по договору, но указанному заемщиком.

Третье лицо должно быть указано непосредственно заемщиком или его представителем, а при передаче третьему лицу денежных средств необходимо в подтверждающих документах сделать ссылку на договор займа.

Следует также обратить внимание в судебной практике на то, что перечисление безналичных денежных средств указанному заемщиком третьему лицу признается надлежащей передачей объекта займа даже при отсутствии в платежных документах ссылки на договор займа, если назначение платежа совпадает с целью займа, указанной в договоре.

Пункт 7 статьи 807 ГК РФ (до 1 июня 2018 г. — п. 3 ст. 807 ГК) введен в Кодекс Федеральным законом от 21 декабря 2013 г.

N 363-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации в связи с принятием Федерального закона «О потребительском кредите (займе)».

Данная норма означает, что если другие федеральные законы распространяются на возмездные договоры займа, где заемщиком выступает гражданин и цели займа не связаны с предпринимательской деятельностью, то нормы ГК РФ применяются, если иное не установлено специальным законом.

Иными словами, в Кодексе закреплен приоритет специальных законов над ГК РФ. К таким законодательным актам относятся Федеральные законы «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», «О потребительском кредите (займе)», а также от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

В числе особенностей указанных сделок порядок заключения договора займа, информация, предоставляемая гражданину при заключении договора, условия договора займа, в том числе ограничения по размеру процентов для микрофинансовых организаций, порядок возврата долга и др. Так, например, согласно п. 2 ст.

810 ГК РФ сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом заимодавца не менее чем за 30 дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления заимодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно. В то же время в соответствии с ч. 2 ст. 11 Закона о потребительском кредите заемщик в течение 14 календарных дней с даты получения потребительского кредита (займа) имеет право досрочно вернуть всю сумму потребительского кредита (займа) без предварительного уведомления кредитора с уплатой процентов за фактический срок кредитования. Таким образом, если с момента получения потребительского займа (кредита) не прошло 14 дней, сумма займа может быть возвращена без предварительного уведомления кредитора.

Адвокат по гражданским делам.

Источник: https://advokat15ak.ru/%D0%B4%D0%BE%D0%B3%D0%BE%D0%B2%D0%BE%D1%80-%D0%B7%D0%B0%D0%B9%D0%BC%D0%B0-%D1%81%D1%82%D0%B0%D1%82%D1%8C%D1%8F-807-%D0%B3%D0%BA-%D1%80%D1%84/

Как правильно оформить договор займа по ГК РФ: законодательные нормы, важные пункты в соглашении

Гк заем

25.08.2020

Займы активно используются в бизнесе. Они помогают быстро решать многие задачи.

Чтобы использование этого ресурса было выгодным и не приводило к появлению проблем, надо правильно оформлять получение и выдачу заёмных средств. Регулируется этот процесс Гражданским кодексом (глава 42 статьи 807-818).

Следует учитывать все изменения, которые часто вносятся в законодательные акты. Важно знать, как правильно оформить договор займа по ГК РФ.

Оформление договора

В письменном виде надо составлять договор займа между физическими лицами, если занимаемая сумма будет больше 10 000 рублей (раньше эта цифра составляла 10 МРОТ).

Если договор заключают юридическое и физическое лицо, то письменная форма необходима в любом случае, сумма не будет играть роли.

Когда денежные средства берут у индивидуального предпринимателя, то рекомендуется письменный вариант при любой сумме. ИП будет приравниваться к юридическому лицу.

Выгоднее письменное соглашение тем, что удобнее доказать факт осуществления займа, сроки, условия. Если человек не желает с самого начала обмануть вторую сторону, то не будет причин отказаться от письменного заверения.

Если письменная форма не соблюдается, то факт передачи заёмных средств подтвердить можно, но теряется возможность ссылаться на свидетелей. При этом надо помнить, что не случайно кредит (разновидность займа) и ломбардный займ выдаются только в письменном виде.

Современные формы договора

По гражданскому законодательству, существует устная и письменная форма заключения сделки. Последняя разделяется на простую и нотариальную. В современном мире простая форма заключения сделки претерпела некоторые изменения.

Раньше она имела вид письменного бумажного документа. Теперь договор можно заключать по телефону, скайпу, обмениваясь электронными письмами.

Важно, чтобы при этом соглашения отвечали нормам законодательства, были признаны в суде, то есть имели юридическую силу.

Сделка считается заключённой в простой письменной форме в таких случаях:

  • стороны составили и подписали договор со всеми условиями соглашения;
  • стороны согласовывали условия в письмах, которые пересылали друг другу;
  • одна сторона предложила заключить соглашение, например, попросила денег взаймы, другая сторона согласилась и перечислила денежные средства на счёт.

Подписывать соглашение можно при помощи электронной подписи. Подойдёт простая или усиленная, но могут применяться скан-копии обычной подписи, коды дилера, шрифты, ПИНы. Статья 160 ГК разрешает применение аналогов подписи, при этом, не называя их конкретно, то есть список остаётся открытым.

Важно! Чтобы не было разногласий, в договоре лучше упомянуть отдельным пунктом о возможности использования аналогов собственноручной подписи при заключении соглашения.

Изменения о процентах

В 2018 году произошли изменения, которые коснулись отношений займа. По новой редакции гражданского кодекса, проценты по займу должны выплачиваться включительно до дня возвращения денежной суммы. В законе не обозначена дата начала начисления процентов. По этой причине необходимо прописать её в договоре. Это поможет избежать споров и разногласий.

Если в соглашении займа не указано о начислении процентов за пользование денежными средствами, это не означает, что кредит беспроцентный. Такое условие надо отдельно указывать особым пунктом.

Когда стороны не договорились о размере процентов и не указали на безвозмездность своего соглашения, тогда проценты будут начисляться по ключевой ставке Центрального Банка.

Исключение – договор займа между физическими лицами (сюда относятся ИП), когда сумма заёмных средств не более 100 000 рублей.

Третье лицо в договоре

Старая редакция Гражданского Кодекса в статьях о займах не предусматривала перечисление денежных средств на счёт третьему лицу. Внесённые изменения позволяют это сделать. Теперь такие займы выведены из зоны риска. Заимодавец по просьбе заёмщика может перечислить денежные средства сразу на счёт кредитора (третьего лица).

Статьи 807 и 812 новой редакции Гражданского кодекса позволяют заёмщику перечислять деньги третьему лицу, если в договоре даны по этому поводу чёткие указания, содержатся данные кредитора, куда перечислять деньги. Все эти сведения можно выслать отдельным письмом, не указывая в тексте соглашения.

Отказ от займа

Договор займа считается реальным, то есть он будет заключённым с момента получения денежных средств. Между подписанием договора и получением денег есть промежуток времени, когда стороны имеют право отказаться от соглашения.

Гражданский кодекс предусматривает такую возможность для заимодавца в статье 807. Заимодавец может отказаться от соглашения при наличии условий, показывающих, что деньги не будут ему возвращены. В законе не указывают, что за причины могут быть, но из практики примеры могут быть такими (касаются заёмщика):

  • исключение фирмы из реестра, как недействующей;
  • ликвидация организации, о чем свидетельствует запись в ЕГРЮЛ;
  • начало процедуры банкротства;
  • проигрыш судебного дела на большую сумму;
  • налоговая проверка с вынесением решения не в пользу компании.

При этом говорится о невозможности возвращения займа в срок. Требование о сроке не является обязательным при подписании договора займа. Денежные средства должны быть возвращены в течение 30 дней с даты предъявления требования заимодавцем при условии отсутствия других договорённостей.

Заёмщику также дано право отказаться от своих обязательств, если другое прямо не отмечено в тексте договора. Срок на возможность отказа можно отдельно отметить в документе.

Важно! В новой редакции Гражданского кодекса заёмщик может отказаться от займа до получения денежных средств.

Обеспечение возврата

В предоставлении заёмных денежных средств важным является обеспечение исполнения обязательств заёмщиков обязанностей. Условия по обеспечению вернуть деньги по договору займа не обязательные.

Они будут согласовываться сторонами, то есть их можно не вписывать в текст договора. Обеспечить возврат денег без проблем выгодно заимодавцу, который должен настаивать на требовании внести пункт об обеспечении.

Это поможет в будущем избежать конфликтов и судебных разбирательств.

Есть несколько способов обеспечения выполнения договора:

  • поручительство;
  • задаток;
  • неустойка;
  • удержание имущества должника;
  • залог;
  • банковская гарантия.

Самым популярным способом считается залог. Путём реализации оставленного в залог имущества можно покрыть недостачу в заёмных средствах.

Пункты договора

При оформлении договора займа нужно вносить все важные пункты в текст. Надо составлять подробное описание, избегать противоречивого толкования, не применять сокращений. Вот несколько рекомендаций по составлению договора займа:

  • В заголовок документа вставлять дату и место составления документа, полные сведения о сторонах сделки вносить из паспортов. Если сделка совершается с юридическими лицами, надо вписать названия компаний, данные директора.
  • Предмет договора, то есть сумму заёмных денежных средств, вписывать цифрами и прописью. Записывать порядок и форму возврата, то есть безналичная или наличная. Есть возможность указывать передачу денег с рассрочкой.
  • Когда срок возврата долга не указан в договоре, то он будет определяться по закону. Это в течение 30 дней после первого требования заимодавца.
  • Проценты по договору надо указывать конкретно – в расчёте на год, месяц или за каждый день. Также их можно указать в точной денежной сумме.
  • Порядок выплат процентов надо описывать в договоре точно и конкретно. Сроки надо указывать определённой датой или событием, например, при выплате основного долга или установить иной порядок, который устраивает стороны.
  • Договор займа может содержать другие дополнительные условия. Если они не будут противоречить действующему законодательству, тогда они могут выполняться.
  • Договор займа оформляется в двух экземплярах по одному для каждой стороны. Если есть желание заверять у нотариуса (выгодно только при больших суммах заёмных средств), то у него тоже остаётся экземпляр. Расписка о получении денег должна быть только в единственном варианте.
  • В конце договора каждая сторона подписывает договор с расшифровкой подписи. Если текст печатается, то стороны подписывают все экземпляры. Это нужно на случай оспаривания подлинности подписи.

Факт передачи денег подтверждает расписка и банковская квитанция. Однако такие документы не могут заменить договор займа.

Отправляйте заявку в несколько разных компаний для 100% получения денег!

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

69 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

51 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

34 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

46 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

39 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

29 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

35 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

24 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

25 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

31 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

22 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

26 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

21 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

21 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

29 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

27 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

20 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

17 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

15 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

21 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

17 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

15 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

27 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

21 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

17 заявка за 30 дней

Источник: https://cabinet-bank.ru/gk-rf-dogovor-zajma/

Гк рф договор займа – между физическими лицами, между физическим и юридическим лицом

Гк заем

Все вопросы, связанные с заключением договора займа, регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации. Перед оформлением документа рекомендуется изучить главу 42 ГК РФ, посвященную заемным и кредитным обязательствам.

Это поможет избежать многих неприятностей, связанных с неправильным составлением документа и указанием неточных сведений.

Договор заема представляет собой соглашение, которое заключают две стороны: заимодатель (тот, кто вручает денежные средства) и заемщик (соответственно, должник).

Согласно данному соглашению должник обязуется вернуть заемные средства или вещи в определенные сроки, оговоренные с заимодавцем.

Займы могут предоставляться как физическими лицами, так и юридическими. Точно так же кто угодно может выступать в роли получателя средств.

На практике наиболее распространенными договорами заема являются сделки, заключенные между двумя гражданами или же между организацией-кредитором и физлицом-заемщиком.

В интересах обеих сторон договора (но в первую очередь заимодателя) правильно составить документ.

Заимодатель должен знать, что все договоры займов оформляются в письменном виде (статья 808 Гражданского кодекса РФ), за исключением случаев, когда сделка совершается между двумя физлицами и то на сумму, не превышающую тысячи рублей (10 МРОТ в гражданско-правовом исчислении).

Если заимодателем является организация (т.е. юрлицо), допускается только письменная форма заключения соглашения.

Также заимодавец должен помнить, что он может предоставить заем на собственных условиях, которые обязательно прописываются в документе.

Такими условиями могут быть:

  • способ обеспечения договора заема (например, залог или поручительство);
  • способы погашения долга (частями или единой суммой);
  • размер процентов за пользование предоставленными средствами;
  • штрафы, пени, неустойки и т. д.

Самое главное, но что заимодавцу следует обратить внимание, — это желание заемщика заключать договор должным образом. Речь идет о ситуациях, когда деньги дают в долг друг другу родственники, знакомые, коллеги по работе (одним словом – физические лица).

Зачастую заимодавцы передают деньги просто так – без каких-либо документальных подтверждений, надеясь на порядочность и обязательность должника.

Заемщик, в свою очередь, считает, что если средства одолжил хороший знакомый, то наверняка он может подождать.

Иногда такие «отсрочки» превращают займ в финансовую помощью «без отдачи».

Заимодавец должен помнить, что без документа вернуть деньги никак не получится, так как «устные» заемы свыше тысячи рублей не имеют никакой юридической силы.

Если предоставлялся заем до тысячи, стребовать деньги в судебном порядке можно, и то с привлечением свидетелей. Но на такие меры ради небольшой суммы заимодавцы, как правило, не идут.

Поэтому если хотите быть уверенным в том, что сможете вернуть свой заем, всегда оформляйте договор в письменной форме (а если дорожите отношениями с близким человеком, лучше вообще откажитесь от роли кредитора).

Гражданский кодекс РФ для заключающих договор займа

Стороны, заключающие договор заема, должны, прежде всего, обратить внимание на статью 807 ГК РФ — договор займа в ней трактуется вполне ясно и доступно. В качестве предмета договора чаще всего выступают денежные средства, также им могут стать вещи.

Согласно данной статье договор заема считается заключенным с момента непосредственной передачи денежной суммы или конкретной вещи.

Предметом договора заема может быть также валюта, если это не противоречит текущему валютному законодательству.

Статьей 808 Гражданского кодекса устанавливается форма составления договора. Как отмечалось выше, договор оформляется письменно (за исключением случаев, когда сделку совершают на сумму до 1000 рублей).

Если в роли заимодателя выступает юрлицо, договор составляется только в письменном виде (независимо от суммы заема).

Документом, подтверждающим факт передачи денег или вещей, может быть расписка. В ней полностью указываются ФИО заемщика и заимодавца, а также паспортные данные, адреса регистрации, сумма займа и дата передачи денег. В конце расписки ставятся подписи сторон.

Немало споров возникает между заемщиками по вопросам, касающимся платы за пользование заемными средствами. Чтобы понять, что из себя представляет процентный или беспроцентный займ, можно обратиться к статье 809 Гражданского кодекса.

Здесь раскрываются определения возмездных и безвозмездных займов, а также моменты, затрагивающие досрочный возврат процентного займа.

Заимодателям на заметку: если вы одолжили сумму, превышающую 5000 рублей, но в самом договоре займа о процентах не сказано ни слова, можете потом смело требовать выплаты процентов.

Ссылайтесь на 809 статью ГК РФ, где сказано, что займ считается беспроцентным, только если его сумма не превышает 5000 рублей, а также, если средства выдаются не на осуществление коммерческой деятельности. Договоры займа, предметом которых являются вещи, также считаются беспроцентными.

Особое внимание следует уделить статье 810 Гражданского кодекса. В ней раскрываются вопросы касаемо обязанности заемщика по возврату заема. В первом пункте говорится, что получатель денег обязан вернуть сумму заема в сроки, определенные заключенным договором.

Если в документе ничего о сроках не сказано, погасить задолженность необходимо в течение 30 дней со дня поступления от заимодателя такого требования. При составлении договора заемщик должен проследить, чтобы были четко прописаны сроки выплаты, иначе придется срочно искать деньги, чтобы отдать долг.

Расплатиться по беспроцентному заему можно досрочно, если в документе не обозначены иные условия (пункт 2 статьи 810). Долг считается покрытым с момента непосредственной передачи денег или поступления средств на банковский счет заимодателя (пункт 2 статьи 810).

В статьях 811 — 812 рассматриваются моменты касаемо последствий нарушения условий сделки и оспаривания соглашения.

Если получатель заема не выплачивает долг в определенные сроки, на сумму задолженности будут начислять проценты. Начисление происходит с даты просрочки до дня полного погашения заема.

Должник может оспорить договор заема в случае, если деньги поступили не в полном объеме или не были получены вовсе (статья 812, пункт 1).

Не допускается оспаривание соглашений, которые должны были быть составлены в письменном виде в соответствии со статьей 808 , но по каким-либо причинам заключились устно.

Исключение составляют ситуации, когда договор был заключен под влиянием насилия, обмана или угрозы.

Договор заема может быть целевым (т. е. денежные средства выдаются на реализацию определенной цели, например, на покупку жилья).

Получатель при этом обязан предоставить заимодателю возможность проконтролировать целенаправленное использование средств (пункт 1 статьи 814).

Если заемщик потратил деньги не по назначению, заимодатель имеет право потребовать досрочный возврат всей суммы заема с начисленными процентами.

Между физическими лицами

Договор заема между физическими лицами распространен не меньше, чем финансовые сделки между организацией и гражданином. Действующее законодательство не накладывает никаких ограничений или запретов на участников договора.

Если сделка совершается на сумму до одной тысячи рублей, договор можно заключить в устной форме, однако в данном случае не лишним будет составление расписки о передаче средств.

Все договора займов свыше 1000 оформляются в письменном виде, к ним также можно составить расписку.

При оформлении расписки обратите внимание не следующее:

  • в ней должны быть полностью прописаны ФИО участников сделки с указанием паспортных данных и адресов регистрации;
  • расписка должна содержать фразу о том, что заемщик получил __.__.____ года именно займ в размере определенной суммы;
  • сумму займа указывайте цифрами и прописью;
  • также укажите сроки, способы и место возврата денег;
  • отметьте проценты за пользование займом и просрочку;
  • подписи всегда расшифровываются полными ФИО.

Между физическим и юридическим лицом

Займы между физическим и юридическим лицом также могут быть процентными или беспроцентными, целевыми и нецелевыми. Все условия предоставления средств четко прописываются в договоре займа.

В роли заимодателя может выступать как гражданин, так и организация (так же как и заемщиком могут быть физические или юридические лица). Никаких законодательных ограничений здесь, опять же, нет.

Не могут быть заимодателем лишь компании, уставами которых запрещается предоставление ссуды.

Также нужно учитывать следующий момент: организация не может выдавать заемы за счет средств, полученных по договору заема с иным физическим или юридическим лицом. В таком случае нужна лицензия на занятие банковской деятельностью.

Договор процентного и беспроцентного займа

Согласно статье 809 договор заема может быть возмездным и безвозмездным. Отсутствие в документе условий о начислении процентов еще не означает то, что заем является беспроцентным.

Размер процентов в таком случае рассчитывается по текущей ставке рефинансирования (пункт 1 статьи 809).

Безвозмездным признается только договор, заключаемый между гражданами на сумму до 5000 рублей (заем при этом не должен быть сопряжен с осуществлением коммерческой деятельности). Беспроцентными также считаются договоры, предметом которых являются вещи.

Получатель средств, взявший процентный заем для личного, семейного или домашнего использования (другими словами — на цели, не связанные с реализацией коммерческой деятельности), имеет право на полное или частичное досрочное погашение. При этом необходимо уведомить кредитора как минимум за 13 дней до дня возврата.

Что говорится в законодательстве о расторжении договора займа

Не следует путать такие понятия, как расторжение и прекращение договора заема.

Прекращение происходит в следующих случаях:

  • если истек срок договора;
  • стороны договора выполнили все условия.

Основаниями к досрочному расторжению являются:

  • несвоевременное погашение заема (статья 811 ГК РФ, пункт второй);
  • должник нарушает обязанности по обеспечению договора заема, а также, если обеспечение было утрачено (статья 813 ГК РФ);
  • получатель средств нарушает договор целевого заема (статья 814 ГК РФ, пункт второй).

О правах заемщика и заимодавца

Заимодатель вправе:

  • получать проценты за переданные средства (статья 809, пункт 1);
  • требовать досрочного возврата денег при нарушении должником сроков внесения платежей (статья 811, пункт 2).

Заемщик вправе:

  • оспаривать договор заема по его безденежности (статья 812, пункт 1).

При нарушении получателем денег сроков возврата на сумму долга начисляются проценты по ставке рефинансирования ЦБ. Проценты начисляются до полного устранения задолженности.

Заключение договора займа – очень важное и ответственное мероприятие, ведь от того, насколько правильно составлен документ, зависит благосостояние обеих сторон. Перед оформлением документа не лишним будет изучение Гражданского кодекса, а именно статей с 807-ой по 818-ю.

: факт передачи денег

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://zaimexpert.ru/dogovor-zajma/gk-rf.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.